Którą bramkę płatności wybrać dla nowego sklepu w 2019?

Administrator i deweloper, autor licznych pluginów do panelu DirectAdmin oraz modułu PrestaShop Boost, zapewniającego szybsze działanie PrestaShop.


Chyba żaden sklep internetowy nie może się obejść bez szybkich płatności online. Dla klientów to wygoda i poczucie bezpieczeństwa, dla sprzedawców pewność, że środki szybko i bezpiecznie dotrą na rachunek e‑sklepu. W Polsce dostępnych jest wielu operatorów płatności i trudno czasami wybrać tego jednego, który ma nas obsługiwać. Dlatego zanim podejmiemy decyzję, warto przyjrzeć się ofercie każdego z nich. Którą bramkę płatności wybrać? Porównujemy je dla Ciebie.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Dlaczego warto wprowadzić szybkie płatności?
  • Którą bramkę płatności wybrać?
  • Ile czasu należy czekać, żeby aktywować konto?
  • Jakie są poszczególne prowizje i opłaty w bramkach płatności?

Dlaczego warto wprowadzić szybkie płatności w e‑sklepie?

Na to pytanie pomogą odpowiedzieć dane z raportu „E‑commerce w Polsce 2019”, w którym znajdziemy analizę zachowań polskich konsumentów. Wynika z niego, że dla 56% ankietowanych bardzo ważnym czynnikiem wpływającym na motywację do zakupów online jest dostępność do różnych form płatności. 66% uważa, że właśnie: „szybki przelew przez serwis płatności” to najbardziej motywujący czynnik do robienia zakupów. W raporcie tym można znaleźć jeszcze więcej ciekawych informacji na temat szybkich płatności i indywidualnych preferencji Polaków.

Klienci oczekują bezpieczeństwa

Bezpieczeństwo także pojawia się jako jeden z czynników, które mają wpływ na wybór szybkich płatności przez e‑klientów. Dla wielu nadal zapłata przy odbiorze wydaje się najpewniejszą opcją, jednak porównując raport z 2019 roku, z raportem z 2017 widać, że zaufanie do płatności online wzrasta. Czynnikiem, który ma na to wpływ są między innym szyfrowane połączenia SSL systemu 3D-Secure czy też certyfikat PCI DSS.

Szybkie płatności to wygoda i oszczędność czasu

Dla wielu klientów, którzy kupują w internecie ważny jest czas. Systemy płatności internetowych mają zdecydowany wpływ na szybkość przeprowadzania transakcji online. Pieniądze mogą pojawić się na subkoncie sprzedawcy już po kilku sekundach, a na rachunku sklepu nawet po kilku godzinach. Wszystko zależne jest od operatora i podpisanych umów.

Z punktu widzenia klienta istnieje pewne przekonanie, że szybka płatność oznacza, że pieniądze od razu lądują na rachunku sprzedawcy i ma on obowiązek natychmiastowej wysyłki towaru. Jest to błędny przeświadczenie, ale z drugiej strony, sprzedający wie przecież, że za towar już zapłacono, więc teraz to on musi wywiązać się ze swojej części umowy kupna‑sprzedaży.

Jakiego operatora płatności wybrać?

Na to pytanie trudno znaleźć odpowiedź. Na rynku działa kilka firm, które specjalizują się w obsłudze transakcji online. Różnią się one od siebie między innymi wysokością prowizji, jaką musimy zapłacić za transakcję, kosztem aktywacji usługi, ilością obsługiwanych form płatności, a także tym, jak szybko środki pojawiają się na rachunku odbiorcy.

Jeśli sprzedajemy produkty drogie, to warto szukać rozwiązania, które oferuje także zakupy ratalne. Dzięki temu w jednym panelu będziemy mogli zarządzać wszystkimi transakcjami. Specjaliści e‑commerce uważają, że najważniejsza dla e‑biznesu powinna być możliwość łatwego dostępu do zgromadzonych środków, bo tylko wtedy możemy czuć się bezpiecznie w otoczeniu biznesowym.

Tutaj jeszcze dochodzi jedna sprawa, o której bardzo dobrze jest pamiętać. Chodzi o łatwą integrację systemu płatności ze stroną naszego sklepu internetowego. Te najbardziej powszechne posiadają ogromną ilość wtyczek lub modułów, które umożliwiają łatwe i bezpieczne rozpoczęcie płatności w sklepie internetowym. Można je zintegrować między innymi z WooCommerce, Magento, PrestaShop, IAI, Shoperem i innymi. Warto podczas wyboru brać pod uwagę także ten czynnik.

Jeśli chodzi o popularność bramek do płacenia online, to na polskim rynku warto zwrócić uwagę na następujące systemy: Przelewy24, PayU, TPay, Dotpay. Dlaczego właśnie tych operatorów najchętniej bierzemy pod uwagę? Ponieważ każdy z nich spełnia obowiązujące normy bezpieczeństwa i posiada odpowiednie certyfikaty. Dodatkowo są oni dobrze opiniowani przez KNF i oferują wiele możliwości poza tradycyjnymi e‑przelewami i kartami płatniczymi. Poniżej znajduje się tabela zawierająca porównanie każdego z nich.

Kto może założyć konto?

Niestety każdy operator z wyjątkiem Dotpay wymaga od nas prowadzenia minimum jednoosobowej działalności gospodarczej. Wspomniana bramka umożliwia podpisanie umowy z operatorem osobom, które nie mają własnej firmy. To dobre rozwiązanie dla tych, którzy sprzedają na małą skalę w internecie własne rękodzieło czy też inne produkty.

Ile czasu trzeba czekać na aktywację płatności?

W każdym przypadku rejestracja może chwilę trwać, ale czasami wymagane jest od nas odesłanie papierowej umowy, np. w przypadku uruchomienia płatności kartami kredytowymi. W Przelewy24 i PayU musimy wgrać do panelu dokumenty firmowe, ich weryfikacja może potrwać 1-2 dni.

Prowizje i opłaty

Wszystkie główne opłaty oraz prowizje zawarte są w tabelce porównującej operatorów. Jednakże są to opłaty cennikowe. Każdy z operatorów podkreśla, że można je negocjować. Wszytko zależne będzie m.in. od obrotu i ilości transakcji, dlatego warto podjąć próbę negocjacji. Czasem nawet niewielkie różnice w pojedynczej opłacie dadzą spore oszczędności, gdy zsumujemy wszystkie transakcje. Oczywiście ostateczna decyzja, jaką platformę wybrać, zawsze będzie należała do sprzedającego, jednakże warto wcześniej przeanalizować różne opcje. Nie zawsze cena będzie grała główną rolę.

Którą bramkę płatności wybrać? Porównujemy opłaty

Zebraliśmy dla Ciebie informacje o opłatach popularnych operatorów do sklepów w formie poniższej tabeli.

PayUPrzelewy 24DotpayTpay
opłata rejestracyjna/aktywacyjna199 PLN (czasami pojawiają się promocje)1,50 (przelew weryfikujący)10 PLN10 PLN
oplata za wypłatę środków0 PLN0 PLN dla pierwszej wypłaty w danym dniu, każda kolejna wynosi 2,00 PLN 0 PLN 0 PLN
ilość darmowych wypłat w miesiącubez ograniczeńbez ograniczeń (przy założeniu, że robimy 1 dziennie)bez ograniczeń4 (każda kolejna kosztuje 2,00 PLN)
opłata chargeback0 PLN0 PLN, o ile sami robimy zwrot100 PLN z opcją negcjacji0 PLN
opłata za zwrot środków na konto kupującego 0 PLN + koszt prowizji0 PLN + koszt prowizji 0 PLN0,90 PLN
prowizja za e-transfer2,3%1,9%1,9%indywidualne ustalenie
prowizja za płatność kartą2,3% + opłata stała 0,30 PLN1,9%1,9% indywidualne ustalenie
rodzaj obsługiwanych kartVisa, MasterCardVisa, MastreCard, JCB Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Mobile, JCB, Maestro, Diner’s ClubElavonm, Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Diner’s

Dane zebrane z ofert operatorów płatności, aktualne na dzień 27.09.2019

Podziel się

Komentarze (19)


Bardzo przydatna funkcjonalność Dotpaya – możliwość wygenerowania ręcznej płatności do klienta – w kilku walutach.

w tabelce na koniec brakuje istotnych wierszy jak właśnie możliwość płatności w ratach, czy wszystkie pozostałe opcje płatności (a różni się to między operatorami) albo chociaż ich ilość

    Dzięki za podzielenie się uwagami, widać, że wpis wzbudził spore zainteresowanie, prawdopodobnie go wkrótce zaktualizujemy.

Witam, Proszę o weryfikację zamieszczonej treści: Dzięki temu w jednym panelu będziemy mogli zarządzać wszystkimi transakcjami. Specjaliści e‑commerce uważają, że najważniejsza dla e‑biznesu powinna być jednak możliwość łatwego

odstępu

do zgromadzonych środków, bo tylko wtedy możemy czuć się bezpiecznie w otoczeniu biznesowym.

Wszytko

zależne będzie m.in. od obrotu i ilości transakcji, dlatego warto podjąć próbę negocjacji.

Zabrakło CashBill, dobra opinia KNF, najniższe stawki prowizyjne na rynku. Do tego możliwość integracji niemal z każdą platformą sprzedażową.

Bardzo profesjonalny i rzeczowy artykuł. Podoba mi się zwłaszcza opcja z Dotpay, napisanie, że nie wymaga działalności gospodarczej. Może kiedyś się skuszę, czyli pewnie nieprędko. Ale daliście mi a zwłaszcza autor tekstu do myślenia. Dziękuję bardzo.

Ja podzielę się uwagą, że na start w TPay otrzymałem 99 darmowych wypłat w miesiącu (wcześniejszy kontakt przed rejestracją). Prowizję tam też łatwo wynegocjować tam na ok. 1%, Przelewy24 proponują więcej możliwości dopiero po negocjacjach. Warto więc rozmawiać z bramkami płatności przed podpisaniem umowy.

tpay przy płatności kartą wymusza podpisanie dodatkowej umowy z operatorem envelo. To dodatkowe czynności które trzeba wykonać i poświęcić na nie czas.

nie envelo, tylko elavon, przepraszam. Ale na plus zasługuje dodatkowa aplikacja fastpass od tpay, gdzie nie posiadając terminala możemy przyjmować fizycznie kody blik.

z całym szacunkiem ale bramka imoje rozwala system wszystkich trzech propozycji w Waszym zestawieniu, prowizje są dużo niższe, na przestrzeni ostatnich 8 lat korzystałem z wszystkich bramek, które zostały tutaj opisane i stwierdzam, że imoje jest najbardziej opłacalne i przy okazji posiada Twisto czyli forme platnosci, ktora pozwala klientom oplacic zamowienie do 21 dni, a na konto sprzedawcy srodki trafiaja od razu. warto dodac, ze klient nie jest weryfikowane w biku ani zadnych instytucjach finansowych. za oszacowanie ryzyka odpowiada autorski algorytm. Wzrost konwersji na przestrzeni ostatniego roku jest imponujący, nawet nie sadzilem ze klienci potrafiaja korzystac z takiej formy przy platnosciach rzedu 150-200zł, a jednak 🙂

Odpowiedz

Adres email nie będzie opublikowany.

*

To także może Cię zainteresować:

  • Prestashop BoostTM- co to jest i dlaczego warto włączyć?
  • PrestaShop – top 5 błędnych przekonań
  • Jak zwiększyć sprzedaż w e-commerce?
  • Google Data Studio cz. 1. – Pierwszy dashboard

To także może Cię zainteresować:

Presta Shop Boost
Zobacz jak skonfigurować plugin do PrestaShop w panelu admina Direct Admin.

czytaj

prestashop
PrestaShop jest otwartym oprogramowaniem sklepowym, które stało się popularne na całym świecie. Z Presty korzystają sprzedawcy z USA, Francji, Hiszpanii, a także Polski. To właśnie […]

czytaj

Jak zwiększyć sprzedaż w ecommerce - przykładowe inspiracje
Jak zwiększyć sprzedaż w e-commerce? To pytanie zadaje sobie chyba każdy właściciel sklepu internetowego. W tym artykule zwracam uwagę na kilka pomysłów, od których warto zacząć […]

czytaj

Yoast - przewodnik po konfiguracji
Data Studio firmy Google pozwala łatwiej zrozumieć, co Twoi użytkownicy robią z treściami na Twojej stronie www. Narzędzie to pozwala na czytelną wizualizację danych. W tym […]

czytaj